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汽车保险车型定价模式

发布时间：2017-09-06 16:52:14

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　　国内现有的车险定价模式是以新车购置价、车龄、座位数等因数为计算的。特别是新车购置价的核算方式，让许多车主感到不合理。而今年为火热的车险信息表示，我国将进行车险费率改革，从而和国际车险费率接轨。那么国际车险定价模式是怎样的呢？国际通用的定价模式通常是根据车型计算的，今年我国极有可能实施按照国际标准计算的车险费率。

　　虽说车险费率改革的消息老在几年前就有了，但因为其难度太大，花费的时间的确太大。这与我国车型标准缺失及各项数据不够精准有极大的关系。

　　改革进展

　　汽车保险在各保险公司的财险保费收入的比率如今已经超过了7成，要想对汽车保险实施改革，势必会影响到保费收入，如改革不当，获取回原形各保险公司及整个市场的汽车保险投保份额。为此保监会联合各大保险公司召开了多项研讨会议，特别是2014年以来会议的增多，也预示着保监会对于车险费率改革的决心之大。

　　根据业界内部人士的介绍，改革之后，车辆损失险的变动较大，车辆损失险投保变种本就较高，此次的改革，将以车型为标准核定车辆损失险的价格。

　　虽然研讨会议多次召开，但关于费率市场化改革的正式实施时间却并未发布，有传闻称8月将正式实施新规，但并没有保监会相关工作人员对此进行核实。

　　根据业内认识表示，目前改革难度相对较大，以以往数据不够完整，各方面经验不足，编制标准或命名规则也没有较为统一的方式。目前相关部门将重点着手建设“车型名称标准数据库”，待车型风险评估标准成熟后，再进一步推动车险费率改革。

　　近发布的进度安排主要分为以下三大步骤：

　　1、首先，中国保险行业协会将会制定及发布商业车险行业示范条款，关于行业基准准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法将会逐一推出，保险公司可将其作为参考。在保险公司通过行业协会预审后，便可向保监会报批创新型条款，可在一定范围内拥有商业车险自主定价权。

　　2、然后，中国保险行业协会还将进一步丰富示范条款种类，并定期调整、发布行业基准纯风险保费，供保险公司参考。对于保险公司自主核保系数的浮动范围也将扩大。

　　3、待进一步扩大保险公司对于商业车险费率的自主定价权后，还将针对商业车险条款费率管理制度进行改革完善，从而终健全整个车险费率市场化机制。

　　目前市场上仅有ABCD四套商业车险产品，待车险费率市场化改革完成后，消费者的选择也将变得更多，特别是一直存在争议的旧车购买了以新车购置价为标准的车险定价，终和保险公司出现的矛盾将被剔除。这也是我们常说的“高保低赔”。

　　除了车主的选择权增多，保险公司的自主定价权将更将灵活，成本核算的能力也将大幅提高，保险公司可以重点分析支出，从而定价之时限度的节约成本。